ВойтиРегистрация


О проекте|Связаться с нами

Главная / Фольклор « 6 декабря 2018 »


Что стоит за микрокредитным бумом?

Интересный пост в телеграм-канале “Мысли-немысли”.

В российской экономике зреют новые риски, о которых пока говорят не особенно активно. Речь идет о растущей популярности микрокредитов и постоянном росте долговой нагрузки. 

Хотя средний размер микрокредитов не кажется большим – всего 9,9 тыс. рублей, – этот показатель удвоился за прошлый квартал, а долговая нагрузка выросла с 18% до 24%. То есть россияне, которые прибегают к услугам МФО, тратят четверть своего дохода на обслуживание таких микрозаймов. И обычно у таких людей уже есть банковские кредиты, кредитные карты, причем часто речь идет о том, что они имеют задолженность по таким инструментам, либо же нагрузка слишком велика, и банки уже не кредитуют.

Население набирает кредиты, причем делает это активно, а то, что происходит в банковском секторе, делает ситуацию угрожающей. ЦБ закручивает гайки все сильнее, а банки вынуждены серьезно ограничивать кредитование по рисковым группам заемщиков, в результате чего новые кредиты получить сложнее. Есть еще и психологический момент: банки россиян пугают сильнее, чем МФО. Поэтому займы в МФО под гигантские проценты люди используют для погашения кредитов в банках. Парадокс и глупость? Конечно, но ситуацию это не меняет.

И много у россиян микрозаймов? Достаточно. За квартал выдается более 1 млн новых кредитов, а объем вырос на 24%, достигнув 9,5 млрд рублей. Это только новых. Всего размер кредитного портфеля МФО на 1 октября 2018 г. составляет 148 млрд руб., и за год он вырос на треть. И количество просроченных кредитов составляет 2,7 млн, что почти равняется числу выданных https://bit.ly/2UbJyxQ.

Фактически, речь идет о том, что по микрозаймам почти никто не платит, но набирают их все больше и больше. И получим мы ситуацию, когда закредитованность россиян станет слишком большой. Разницы между долгами перед МФО или долгами перед банками нет никакой – потребление будет страдать в любом случае, только теперь к этому еще может добавиться "схлопывание" рынка микрозаймов и очередные истории про неадекватных коллекторов. Порядка в этом сегменте стало заметно больше в последние годы, но нам постоянно твердят о возращении в "лихие 90-е", так почему стоит делать исключение для сборщиков долгов?

Перекосы слишком сильные, чтобы они прошли незаметно. Формально у нас растет реальная заработная плата, и, согласно официальной статистике, в годовом исчислении реальные располагаемые доходы выросли на 1,6% в январе-октябре. Правда, если принимать во внимание падение с 2014 г., то реальные доходы рухнули сильнее чем на 10% по сравнению с 2013 г. Растут зарплаты у бюджетников, и это единственный фактор поддержки. При этом порядка трети в составе реальных доходов приходится не на заработную плату, а на другие источники, включая социальные выплаты, доходы от собственности и доходы от предпринимательской деятельности. Не растут доходы. Если бы росли, то оборот розничной торговли не показал бы рост всего на 2,6% за 10 месяцев, что практически равно нулю – показатель увеличился за счет инфляции, а не за счет того, что россияне стали больше покупать. Более того, на сбережения направляется всего 4,2% доходов, это минимум с 2004 г., и в это же время объем кредитов физлицам вырос на 18,7%. Если сейчас потребление не рухнуло, то только за счет падения россиян в долговую яму. Достаточно очередного кризиса с масштабными сокращениями, задержками зарплат и т. п., чтобы ситуация стала критической.

Что у нас делают для того, чтобы этого не произошло? А ничего. Внутренний спрос, как считает, например, Орешкин, поддерживать нет смысла. Судя по происходящему, с этим согласны многие. И правильно, у нас есть бенефициары инфраструктурных строек, есть ручные нефтегазовые гиганты, и, в конце концов, лояльные олигархи из других секторов – вот им и надо помогать. Так что Греф и Набиуллина могут сколько угодно говорить о переходе к сберегательной модели поведения или к потребительской (в зависимости от ситуации мы слышим то или другое), россияне уже давно живут в модели, где целью стоит выживание.

"Пипл хавает" – раз уж вспомнили про 90-е, то и закончить можно древним мемом.

 

 

 

 

 

Комментарии к статье




Сообщение отправляется через зашифрованный канал связи, анонимность гарантирована

Четверг, 17:38 - 6 дек 18
гость — «Партизан» пишет:

Микрокредиты в Германии
Для небольших сумм от 200-600 евро жители Германии пользуются сервисом микрокредитов.Оформляют займ сроком от 7 до 90 дней.Некоторые компании выдают кредиты на 30,60 или 180 дней-зависит от кредитора.Для "постоянных" проверенных клиентов выдают займы до 3000 евро.
Преимущество мини-кредитов-возможность получения денег в течение 24часов.Недостаток займа-по мнению немцев-высокий процент по сравнению с обычным кредитом-7-14% годовых!!! Это против 375% годовых в Российском микрокредитовании!!!
Цель микрокредита-быстро заплатить по внезапным счетам.Частные предприниматели пользуются возможностью "дотянуть до получки" для оплаты счетов,когда клиенты ещё не оплатили работу.
В России условия микрокредитования кабальные,как в оккупированной стране или банановой республике.

Четверг, 17:43 - 6 дек 18
гость — «ЛеГе» пишет:

"россияне уже давно живут в модели,"
Это точно.

Четверг, 18:33 - 6 дек 18
гость — «Опять Devic» пишет:

Очевидно такие суммы берут для оплаты Жкх...

Четверг, 18:36 - 6 дек 18
гость — «Devic» пишет:

Если бы так! Я бы спокойно уехала назад, в Москву!

Четверг, 20:16 - 6 дек 18
гость — «гость » пишет:

вот еще ... проверяйте сами кто не хочет в это верить .сбербанк работает в Евросоюзе .. например в чехии он выдает кредиты жителям под два и семь десятых -2.7 % .... годовых...а дома ???

Пятница, 10:30 - 7 дек 18
гость — «Ипотечник» пишет:

Хм, интересная мысль, а перекредитовать ипотеку чешским кредитом можно?

Пятница, 11:58 - 7 дек 18
гость — «Член. Е.Р. - Devic» пишет:

Можно и беспокойно, назад, уехать в столицу таджикистана, только в Туле за ЖКХ не задолжай!

Пятница, 12:04 - 7 дек 18
гость — «Devic» пишет:

гость — «гость » пишет:
вот еще ... проверяйте сами кто не хочет в это верить .сбербанк работает в Евросоюзе .. например в чехии он выдает кредиты жителям под два и семь десятых -2.7 % .... годовых...а дома ???

Гостю:
За чем же дело стало? Переезжайте на ПМЖ в Чехию, получайте гражданство, устроите ь на высокооплачиваемы работу, возьмете кредит под смешные 2,7%, будете пользоваться всеми благами Западной цивилизации ... Вот только налоги будете платить ПОЛНОСТЬЮ и не сможете отлынивать ни от работы, ни от уплаты налогов!

Пятница, 14:10 - 7 дек 18
гость — «Россиянин» пишет:

Мы уже рабы в рабовладельческом государстве.Выживайте кто как может !?

Пятница, 17:33 - 7 дек 18
гость — «Россиянцу» пишет:

Ну так кого винить? Что строили последние 27 лет, то и построили!

Суббота, 10:10 - 8 дек 18
гость — «Народный психолог» пишет:

Вообще, по ощущению, потребительская ситуация в обществе нездоровая. Как-то расслабленно-напряженненько.
На первый взгляд, в обществе имеет место бум потребления. Зайдешь в магазины, на рынок - очереди, люди покупают то-сё, не жмотясь для себя любимых. На завтрак, на обед, на ужин - полное меню, с закусками, десертами, фруктами, деликатесами. Активно покупают новые смартфоны и прочую технику. Даже возникает вопрос: а где же миллионы тех, кто ниже уровня прожиточного минимума?
Соседка в транспорте разговаривает по телефону: "Эту квартиру никак нельзя упустить. Такая квартира! Ничего страшного, возьмут ипотеку. Выплатят. Будут работать и постепенно выплатят..." (Это она о своих детях).
Конечно, среди этой оживленно покупающей публики не видно бабушек и дедушек, напряженно пересчитывающих скудное содержание кошелька. На плаву более молодое население. Работающее, имеющее, по всей видимости, относительно приличную зарплату.
Еще вспоминаются кредитные карты, которые создают иллюзию бесплатности покупки и преувеличенного представления о своих финансовых возможностях. Люди едут за границу отдыхать, а потом весь год выплачивают кредит...

Суббота, 10:12 - 8 дек 18
гость — «Народный психолог» пишет:

Жизнь в кредит опасна. Рано или поздно кредиты надо возвращать, в том числе и на карту.
В том числе и микрокредиты, которые имеют особенность быстро вырастать в макро-кредиты.
А что если вдруг завтра, или в следующем месяце или в следующем году с вами или с главным кормильцем семьи что-то случится: потеряете/потеряет хорошо оплачиваемую работу и не сможет найти новую, или тяжело заболеет.
Или... Это не секрет, не откровение, не открытие: все мы смертны, причем участились случаи внезапной смерти, в молодом возрасте, совершенно здоровых людей.
Люди не думают о будущем, о том, что будет завтра. Если завтра наступит вообще...

Суббота, 10:22 - 8 дек 18
гость — «вопрос» пишет:

А чё я согласен с "народным психологом". Но есть вопрос - а для чё производиться ЗАКАБАЛЕНИЕ ТРУДЛСПОСОБНОГО НАСЕЛЕНИЯ "ЛЕГКИМИ" КРЕДИТАМИ?...понятно для ВЫГОДЫ РОСТОВЩИКОВ (банкиров), однако для чё это "сверхпатриотичному" Правительству от партии ЖУЛИКОВ и ВОРОВ?....

Суббота, 10:39 - 8 дек 18
гость — «Народный психолог» пишет:

Создается иллюзия благополучия у активной части населения.
Стариков и предпенсионеров уже "слили" в канализацию.
То же самое ждет и более молодое населения, пока трудоспособное, активное. Но оно пока об этом не думает, потому что пока у них более-менее благополучно: есть деньги заработанные или взятые в кредит. Рынок наполнен товарами и услугами. Приятно чувствовать себя состоявшимися людьми: могу позволить себе отдыхать за границей.
Но рано или поздно, постепенно или в одночасье и они перекочуют в категорию "слитых".
Да еще на них "повесят" алименты на безработных родителей в "предпенсии".
Но сейчас они об этом не думают. "Танцуй, пока молодой, папа, танцуй, пока молодой". Жизнь, развлечения - к их услугам.
А потому и протестуют пока только "слитые". А "танцующим" безразлично, они пока не "слиты". Кто-то из них еще и троллит нищих пенсионеров и обеспокоенных предпенсионеров. Сытый голодного не понимает.
"Разделяй и властвуй" - принцип иезуитствующих людоедов от власти. Разделив, они надеются справиться с протестным движением. Если таковое, конечно, возникнет и оформится во что-то заслуживающее внимания.

Суббота, 16:27 - 8 дек 18
гость — «Гость» пишет:

Видимо у человека совсем всё грустно, раз он за свою жизнь не смог отучиться, освоить профессию и найти работу или хотя бы дело, которым хотел бы заниматься. Почему-то заранее считает себя слитым и другим такое пророчит. Хотя оно и понятно, что сидя на диване сам навыков не получишь и родителям в случае необходимости подсобить не получится.

Суббота, 18:52 - 8 дек 18
гость — «Кент » пишет:

За ним стоит нищета населения ..вот что стоит за микрокредитным бумом

Цитатник

Много закопано и в самих субъектах.

Б. Зубицкий, депутат Государственной Думы

Реклама


Наш опрос

Готовы ли вы платить за медицинские услуги из своего кармана?









Последние комментарии

Топ обсуждаемых за 10 дней

Рекомендуем

© Copyright © Тульские PRяники. Все права защищены 2003-2018
При использовании любого материала с данного сайта гиперссылка https://www.pryaniki.org/ обязательна.
Яндекс.Метрика