ВойтиРегистрация


О проекте|Связаться с нами

Главная / Фольклор « 6 декабря 2018 »


Что стоит за микрокредитным бумом?

Интересный пост в телеграм-канале “Мысли-немысли”.

В российской экономике зреют новые риски, о которых пока говорят не особенно активно. Речь идет о растущей популярности микрокредитов и постоянном росте долговой нагрузки. 

Хотя средний размер микрокредитов не кажется большим – всего 9,9 тыс. рублей, – этот показатель удвоился за прошлый квартал, а долговая нагрузка выросла с 18% до 24%. То есть россияне, которые прибегают к услугам МФО, тратят четверть своего дохода на обслуживание таких микрозаймов. И обычно у таких людей уже есть банковские кредиты, кредитные карты, причем часто речь идет о том, что они имеют задолженность по таким инструментам, либо же нагрузка слишком велика, и банки уже не кредитуют.

Население набирает кредиты, причем делает это активно, а то, что происходит в банковском секторе, делает ситуацию угрожающей. ЦБ закручивает гайки все сильнее, а банки вынуждены серьезно ограничивать кредитование по рисковым группам заемщиков, в результате чего новые кредиты получить сложнее. Есть еще и психологический момент: банки россиян пугают сильнее, чем МФО. Поэтому займы в МФО под гигантские проценты люди используют для погашения кредитов в банках. Парадокс и глупость? Конечно, но ситуацию это не меняет.

И много у россиян микрозаймов? Достаточно. За квартал выдается более 1 млн новых кредитов, а объем вырос на 24%, достигнув 9,5 млрд рублей. Это только новых. Всего размер кредитного портфеля МФО на 1 октября 2018 г. составляет 148 млрд руб., и за год он вырос на треть. И количество просроченных кредитов составляет 2,7 млн, что почти равняется числу выданных https://bit.ly/2UbJyxQ.

Фактически, речь идет о том, что по микрозаймам почти никто не платит, но набирают их все больше и больше. И получим мы ситуацию, когда закредитованность россиян станет слишком большой. Разницы между долгами перед МФО или долгами перед банками нет никакой – потребление будет страдать в любом случае, только теперь к этому еще может добавиться "схлопывание" рынка микрозаймов и очередные истории про неадекватных коллекторов. Порядка в этом сегменте стало заметно больше в последние годы, но нам постоянно твердят о возращении в "лихие 90-е", так почему стоит делать исключение для сборщиков долгов?

Перекосы слишком сильные, чтобы они прошли незаметно. Формально у нас растет реальная заработная плата, и, согласно официальной статистике, в годовом исчислении реальные располагаемые доходы выросли на 1,6% в январе-октябре. Правда, если принимать во внимание падение с 2014 г., то реальные доходы рухнули сильнее чем на 10% по сравнению с 2013 г. Растут зарплаты у бюджетников, и это единственный фактор поддержки. При этом порядка трети в составе реальных доходов приходится не на заработную плату, а на другие источники, включая социальные выплаты, доходы от собственности и доходы от предпринимательской деятельности. Не растут доходы. Если бы росли, то оборот розничной торговли не показал бы рост всего на 2,6% за 10 месяцев, что практически равно нулю – показатель увеличился за счет инфляции, а не за счет того, что россияне стали больше покупать. Более того, на сбережения направляется всего 4,2% доходов, это минимум с 2004 г., и в это же время объем кредитов физлицам вырос на 18,7%. Если сейчас потребление не рухнуло, то только за счет падения россиян в долговую яму. Достаточно очередного кризиса с масштабными сокращениями, задержками зарплат и т. п., чтобы ситуация стала критической.

Что у нас делают для того, чтобы этого не произошло? А ничего. Внутренний спрос, как считает, например, Орешкин, поддерживать нет смысла. Судя по происходящему, с этим согласны многие. И правильно, у нас есть бенефициары инфраструктурных строек, есть ручные нефтегазовые гиганты, и, в конце концов, лояльные олигархи из других секторов – вот им и надо помогать. Так что Греф и Набиуллина могут сколько угодно говорить о переходе к сберегательной модели поведения или к потребительской (в зависимости от ситуации мы слышим то или другое), россияне уже давно живут в модели, где целью стоит выживание.

"Пипл хавает" – раз уж вспомнили про 90-е, то и закончить можно древним мемом.

 

 

 

 

 

Комментарии к статье




Зашифрованный канал связи, анонимность гарантирована

Четверг, 17:38 - 6 дек 18
гость — «Партизан» пишет:

Микрокредиты в Германии
Для небольших сумм от 200-600 евро жители Германии пользуются сервисом микрокредитов.Оформляют займ сроком от 7 до 90 дней.Некоторые компании выдают кредиты на 30,60 или 180 дней-зависит от кредитора.Для "постоянных" проверенных клиентов выдают займы до 3000 евро.
Преимущество мини-кредитов-возможность получения денег в течение 24часов.Недостаток займа-по мнению немцев-высокий процент по сравнению с обычным кредитом-7-14% годовых!!! Это против 375% годовых в Российском микрокредитовании!!!
Цель микрокредита-быстро заплатить по внезапным счетам.Частные предприниматели пользуются возможностью "дотянуть до получки" для оплаты счетов,когда клиенты ещё не оплатили работу.
В России условия микрокредитования кабальные,как в оккупированной стране или банановой республике.

Четверг, 17:43 - 6 дек 18
гость — «ЛеГе» пишет:

"россияне уже давно живут в модели,"
Это точно.

Четверг, 18:33 - 6 дек 18
гость — «Опять Devic» пишет:

Очевидно такие суммы берут для оплаты Жкх...

Четверг, 18:36 - 6 дек 18
гость — «Devic» пишет:

Если бы так! Я бы спокойно уехала назад, в Москву!

Четверг, 20:16 - 6 дек 18
гость — «гость » пишет:

вот еще ... проверяйте сами кто не хочет в это верить .сбербанк работает в Евросоюзе .. например в чехии он выдает кредиты жителям под два и семь десятых -2.7 % .... годовых...а дома ???

Пятница, 10:30 - 7 дек 18
гость — «Ипотечник» пишет:

Хм, интересная мысль, а перекредитовать ипотеку чешским кредитом можно?

Пятница, 11:58 - 7 дек 18
гость — «Член. Е.Р. - Devic» пишет:

Можно и беспокойно, назад, уехать в столицу таджикистана, только в Туле за ЖКХ не задолжай!

Пятница, 12:04 - 7 дек 18
гость — «Devic» пишет:

гость — «гость » пишет:
вот еще ... проверяйте сами кто не хочет в это верить .сбербанк работает в Евросоюзе .. например в чехии он выдает кредиты жителям под два и семь десятых -2.7 % .... годовых...а дома ???

Гостю:
За чем же дело стало? Переезжайте на ПМЖ в Чехию, получайте гражданство, устроите ь на высокооплачиваемы работу, возьмете кредит под смешные 2,7%, будете пользоваться всеми благами Западной цивилизации ... Вот только налоги будете платить ПОЛНОСТЬЮ и не сможете отлынивать ни от работы, ни от уплаты налогов!

Пятница, 14:10 - 7 дек 18
гость — «Россиянин» пишет:

Мы уже рабы в рабовладельческом государстве.Выживайте кто как может !?

Пятница, 17:33 - 7 дек 18
гость — «Россиянцу» пишет:

Ну так кого винить? Что строили последние 27 лет, то и построили!

Суббота, 10:10 - 8 дек 18
гость — «Народный психолог» пишет:

Вообще, по ощущению, потребительская ситуация в обществе нездоровая. Как-то расслабленно-напряженненько.
На первый взгляд, в обществе имеет место бум потребления. Зайдешь в магазины, на рынок - очереди, люди покупают то-сё, не жмотясь для себя любимых. На завтрак, на обед, на ужин - полное меню, с закусками, десертами, фруктами, деликатесами. Активно покупают новые смартфоны и прочую технику. Даже возникает вопрос: а где же миллионы тех, кто ниже уровня прожиточного минимума?
Соседка в транспорте разговаривает по телефону: "Эту квартиру никак нельзя упустить. Такая квартира! Ничего страшного, возьмут ипотеку. Выплатят. Будут работать и постепенно выплатят..." (Это она о своих детях).
Конечно, среди этой оживленно покупающей публики не видно бабушек и дедушек, напряженно пересчитывающих скудное содержание кошелька. На плаву более молодое население. Работающее, имеющее, по всей видимости, относительно приличную зарплату.
Еще вспоминаются кредитные карты, которые создают иллюзию бесплатности покупки и преувеличенного представления о своих финансовых возможностях. Люди едут за границу отдыхать, а потом весь год выплачивают кредит...

Суббота, 10:12 - 8 дек 18
гость — «Народный психолог» пишет:

Жизнь в кредит опасна. Рано или поздно кредиты надо возвращать, в том числе и на карту.
В том числе и микрокредиты, которые имеют особенность быстро вырастать в макро-кредиты.
А что если вдруг завтра, или в следующем месяце или в следующем году с вами или с главным кормильцем семьи что-то случится: потеряете/потеряет хорошо оплачиваемую работу и не сможет найти новую, или тяжело заболеет.
Или... Это не секрет, не откровение, не открытие: все мы смертны, причем участились случаи внезапной смерти, в молодом возрасте, совершенно здоровых людей.
Люди не думают о будущем, о том, что будет завтра. Если завтра наступит вообще...

Суббота, 10:22 - 8 дек 18
гость — «вопрос» пишет:

А чё я согласен с "народным психологом". Но есть вопрос - а для чё производиться ЗАКАБАЛЕНИЕ ТРУДЛСПОСОБНОГО НАСЕЛЕНИЯ "ЛЕГКИМИ" КРЕДИТАМИ?...понятно для ВЫГОДЫ РОСТОВЩИКОВ (банкиров), однако для чё это "сверхпатриотичному" Правительству от партии ЖУЛИКОВ и ВОРОВ?....

Суббота, 10:39 - 8 дек 18
гость — «Народный психолог» пишет:

Создается иллюзия благополучия у активной части населения.
Стариков и предпенсионеров уже "слили" в канализацию.
То же самое ждет и более молодое населения, пока трудоспособное, активное. Но оно пока об этом не думает, потому что пока у них более-менее благополучно: есть деньги заработанные или взятые в кредит. Рынок наполнен товарами и услугами. Приятно чувствовать себя состоявшимися людьми: могу позволить себе отдыхать за границей.
Но рано или поздно, постепенно или в одночасье и они перекочуют в категорию "слитых".
Да еще на них "повесят" алименты на безработных родителей в "предпенсии".
Но сейчас они об этом не думают. "Танцуй, пока молодой, папа, танцуй, пока молодой". Жизнь, развлечения - к их услугам.
А потому и протестуют пока только "слитые". А "танцующим" безразлично, они пока не "слиты". Кто-то из них еще и троллит нищих пенсионеров и обеспокоенных предпенсионеров. Сытый голодного не понимает.
"Разделяй и властвуй" - принцип иезуитствующих людоедов от власти. Разделив, они надеются справиться с протестным движением. Если таковое, конечно, возникнет и оформится во что-то заслуживающее внимания.

Суббота, 16:27 - 8 дек 18
гость — «Гость» пишет:

Видимо у человека совсем всё грустно, раз он за свою жизнь не смог отучиться, освоить профессию и найти работу или хотя бы дело, которым хотел бы заниматься. Почему-то заранее считает себя слитым и другим такое пророчит. Хотя оно и понятно, что сидя на диване сам навыков не получишь и родителям в случае необходимости подсобить не получится.

Суббота, 18:52 - 8 дек 18
гость — «Кент » пишет:

За ним стоит нищета населения ..вот что стоит за микрокредитным бумом

Цитатник

"Поздно пить "Боржоми", когда яйца отвалились"

Игорь Рогов, депутат Тульской городской думы

Реклама


Наш опрос

Поддерживаете ли вы введение электронных пропусков в Тульской области?







Последние комментарии

Топ обсуждаемых за 10 дней

Рекомендуем

© Copyright © Тульские PRяники. Все права защищены 2003-2020
При использовании любого материала с данного сайта гиперссылка https://www.pryaniki.org/ обязательна.
Яндекс.Метрика